La industria de seguros está en constante cambio, y las aseguradoras enfrentan varios desafíos relacionados con el cumplimiento de agentes y agencias, regulaciones de la industria y la gestión de comisiones de canales externos.

Para competir, las agencias deben utilizar sus recursos de manera inteligente. El tiempo dedicado a gestionar procesos manuales es tiempo perdido en esfuerzos de ventas.

En Canidium, hemos estado implementando herramientas de gestión del rendimiento desde 2008. Hemos ayudado a innumerables organizaciones a agilizar la incorporación, el cumplimiento y la gestión de compensaciones por incentivos.

A través de este artículo, comprenderás los desafíos asociados con la gestión de comisiones de agentes sin APM y los beneficios de utilizar APM para reclutar y retener agentes de seguros.

¿Qué es el Software de Gestión del Rendimiento de Agentes (APM)?

El software de Gestión del Rendimiento de Agentes agiliza la incorporación, el cumplimiento y la gestión de compensaciones por incentivos.

El software de Gestión del Rendimiento de Agentes (APM) de SAP ha surgido como un conjunto de software integrado y poderoso. Las aseguradoras que no utilicen soluciones automatizadas de cumplimiento y comisiones como SAP APM corren el riesgo de enfrentar obstáculos en la atracción y retención de agentes.

Desafíos de gestionar las comisiones de agentes sin el Software de Gestión del Rendimiento de Agentes (APM)

Puede ser difícil gestionar las comisiones de agentes de seguros sin la ayuda del software de APM. Aquí hay algunas dificultades comunes que las aseguradoras pueden enfrentar:

Falta de Automatización

Las aseguradoras que no cuentan con una solución de APM deben calcular las comisiones con hojas de cálculo o una solución interna. Esto resulta en que muchas partes de estos procesos, como las estructuras de comisiones complejas, las tasas de comisión variables y los factores específicos de la póliza, se gestionen manualmente. Este proceso consume mucho tiempo y es propenso a errores, lo que lleva a pagos incorrectos y disputas con los agentes.

Organización de datos

Gestionar la información relacionada con las comisiones puede ser un desafío sin un sistema centralizado. Las aseguradoras tienen que lidiar con una gran cantidad de datos, como detalles de las pólizas, montos de primas, renovaciones, cancelaciones, endosos y cambios en el agente de registro. Organizar y verificar manualmente estos datos puede ser un proceso tedioso y propenso a errores.

Falta de Transparencia

Las aseguradoras pueden enfrentar dificultades para brindar a sus agentes y agencias estados de cuenta de comisiones transparentes y completos sin una solución de software especializada. Esta falta de claridad puede causar confusión y desconfianza, ya que los agentes pueden necesitar ayuda para determinar cómo se calculan sus comisiones y si están siendo compensados correctamente.

Disputas de Comisiones

Cuando las comisiones se gestionan de forma manual, existe una mayor probabilidad de que surjan disputas entre los agentes y las compañías de seguros. Esto puede llevar a que los agentes tengan que invertir tiempo y energía considerable para resolver estas disputas, lo que puede afectar negativamente su productividad y crear tensiones en su relación con las aseguradoras.

Limitaciones en la obtención de información detallada y generación de informes

Los agentes pueden enfrentar dificultades para obtener informes completos y acceder a información comercial precisa sin un software específico. Esto puede dificultar la obtención de información detallada sobre el rendimiento de las comisiones, identificar tendencias, realizar un seguimiento del rendimiento de las pólizas o analizar las ganancias. Estas limitaciones pueden dificultar la toma de decisiones informadas y optimizar las estrategias de venta.

Comisiones inexactas

Cuando se gestiona manualmente la administración de comisiones, existe un mayor riesgo de errores en el cálculo de las comisiones de agentes y agencias. Además, aplicar de manera precisa la lógica empresarial para retener pagos por problemas de cumplimiento o cambios retroactivos puede ser un desafío, lo que puede resultar en pagos excesivos o insuficientes.

Desafíos de Escalabilidad

A medida que los canales externos crecen, se vuelve cada vez más difícil gestionar las comisiones de forma manual. Las aseguradoras deben manejar muchas pólizas y agentes, lo que implica muchos cálculos, ingreso de datos, actualizaciones de pólizas y actualizaciones de agentes de registro. Sin embargo, este proceso manual se vuelve poco práctico y propenso a errores, limitando el potencial de crecimiento de una aseguradora.

Beneficios de utilizar software de APM en seguros para establecer canales externos

Haz que el reclutamiento y la incorporación de nuevos agentes y agencias sean más eficientes con el Software de Gestión del Rendimiento de Agentes de SAP. Este sistema incluye un módulo de incorporación preconfigurado que se integra con NIPR, sistemas de verificación de antecedentes, Docusign y programas de capacitación en línea. Esto permite un proceso de incorporación más rápido y sin problemas una vez que se han reclutado nuevos agentes y agencias. Los reclutadores pueden enviar invitaciones por correo electrónico a individuos o grupos, y los nuevos agentes y agencias pueden completar el resto del proceso de incorporación por sí mismos a través de un portal en línea de autoservicio.

Mantener Canales externos

Los agentes y agencias han afirmado constantemente que la calidad del servicio y la conveniencia proporcionadas por las aseguradoras son de suma importancia. Dado los recursos invertidos en reclutamiento e incorporación para expandir los canales de ventas externos, las aseguradoras deberían ofrecer herramientas de servicio que permitan a los agentes y agencias acceder a toda la información necesaria y opciones para solicitudes de servicio, recertificación anual y capacitación.

Gestión Simplificada de Cumplimiento Normativo

En la industria de seguros, cumplir con los requisitos legales y regulatorios es fundamental. El cumplimiento normativo en seguros es crucial y el software de Gestión del Rendimiento de Agentes ayuda a automatizar y agilizar todas las tareas relacionadas con el cumplimiento. Con este software, los agentes pueden acceder fácilmente y mantenerse actualizados sobre los cambios normativos, lo que les permite cumplir con los últimos estándares. El software proporciona una plataforma centralizada para la documentación, seguimiento de políticas e informes, reduciendo el riesgo de incumplimiento y posibles sanciones.

Reclutamiento e Incorporación Eficientes

El software de APM agiliza el proceso de reclutamiento e incorporación de nuevos agentes y agencias. Las aseguradoras pueden incorporar rápidamente y sin problemas a nuevos agentes con módulos preconfigurados e integraciones, como NIPR, sistemas de verificación de antecedentes, Docusign y programas de capacitación en línea. Esto ahorra tiempo y recursos, mientras que garantiza una transición fluida para los reclutas.

Mejora del servicio y la conveniencia

Las aseguradoras que utilizan el software de APM brindan a los agentes y agencias herramientas y características que mejoran la calidad del servicio y la conveniencia. Los agentes y agencias pueden acceder a toda la información necesaria, enviar solicitudes de servicio, completar la recertificación anual y participar en capacitación a través de un portal en línea de autoservicio. Esto permite a los agentes administrar sus tareas de manera eficiente y acceder a los recursos de manera conveniente, mejorando la satisfacción y productividad de los agentes.

Gestión Simplificada de Cumplimiento Normativo

El cumplimiento de los requisitos legales y normativos es crucial en la industria de seguros. El software de APM automatiza y simplifica las tareas relacionadas con el cumplimiento, facilitando que los agentes se mantengan actualizados sobre los cambios normativos y cumplan con los estándares de la industria. El software proporciona una plataforma centralizada para la documentación, el seguimiento de políticas y la generación de informes, lo que reduce el riesgo de incumplimiento y posibles sanciones.

Gestión precisa y transparente de comisiones

El software de APM garantiza una gestión precisa y transparente de las comisiones. Al automatizar los cálculos y proporcionar un desglose claro de las comisiones, las aseguradoras pueden eliminar errores manuales y disputas relacionadas con los pagos de comisiones. Los agentes pueden realizar un seguimiento y comprender fácilmente cómo se calculan sus comisiones, fomentando la confianza y la transparencia en la relación agente-aseguradora.

Escalabilidad y Crecimiento

El software de APM permite a las aseguradoras gestionar de manera eficiente muchas pólizas, agentes y agencias, garantizando la escalabilidad y facilitando el crecimiento empresarial. Al automatizar cálculos, ingresos de datos, actualizaciones de pólizas y actualizaciones de agentes de registro, las aseguradoras pueden manejar un gran volumen de transacciones sin sacrificar la precisión ni la eficiencia. Esta escalabilidad permite a las aseguradoras expandir sus canales externos mientras mantienen la efectividad operativa.

El APM como solución para las aseguradoras

Las aseguradoras deben adoptar soluciones tecnológicas como el software de Gestión del Rendimiento de Agentes de SAP para mantenerse competitivas y superar los desafíos asociados con el cumplimiento de agentes y agencias, las regulaciones de la industria y la gestión de comisiones en canales externos. Al hacerlo, las aseguradoras pueden atraer y retener agentes de manera efectiva, fomentar relaciones transparentes y confiables, y posicionarse para un crecimiento sostenible en la industria.

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